СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ ВЗАИМООТНОШЕНИЯМИ С КЛИЕНТАМИ: РОЗНИЧНЫЙ БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС В РОССИИ

Институт экономики, управления и права, Казань . В данной статье раскрываются мировые тенденции, связанные с реорганизацией традиционной банковской структуры на пути к банкам нового поколения. Приведены примеры крупных западных коммерческих банков, выявлены тренды розничных услуг ведущих мировых коммерческих банков и намечены пути развития в долгосрочной перспективе : . Более того, финансовый кризис показал реальную стоимость скрытых государственных гарантий и субсидий. Как результат, мы получили целый ряд изменений в регулировании банковского сектора, которые напрямую влияют на объем и масштаб деятельности и подрывают экономическую модель традиционно регулируемой отрасли. Подобные изменения условий деятельности ведут к появлению новых игроков, готовых вступить в конкурентную борьбу в различных областях банковского сектора. Платежные системы и системы кредитования появляются за рамками традиционных банковских структур, активно развивается мобильный банкинг. На арену финансовых услуг выходят и технологические компании:

Ваш -адрес н.

Есть ли будущее у розничных отделений банков? Сергей Коротков, член Правления, руководитель розничного бизнеса Дирекции по работе с частными клиентами в России. Сегодня многие эксперты полагают, что формат отделения банка является пережитком. Ведь отделение — это дорогая инфраструктура, значительные инвестиции в персонал, его обучение и развитие.

Китайцы подделывают мир не от патологической тяги к пиратству Представляю 10 розничных банковских продуктов для того, чтобы.

Однако этот рост нельзя назвать сбалансированным: Номер 29 По многим направлениям работы российским банкирам еще предстоит догнать своих западных коллег: Мы постарались осветить возможные решения ключевых проблем, стоящих перед российскими банками, с позиций опыта, накопленного компанией как на российском, так и на международном рынке. Эти рынки остаются одними из самых привлекательных в мире благодаря стабильным темпам роста и высокой прибыльности.

Восточная Европа обладает колоссальным потенциалом развития, поскольку уровень охвата населения финансовыми услугами крайне низок, а уровень его благосостояния повышается. После кризиса российским банкам пришлось перейти от экстенсивной модели развития к интенсивной, сосредоточив усилия на развитии отношений с существующими клиентами. В среднем на одного клиента российского банка приходится менее полутора банковских продуктов, в то время как в Восточной Европе этот показатель превышает два, а в Западной Европе — три продукта на одного клиента.

В ближайшие пять лет количество российских домохозяйств с доходом на уровне более 25 тыс. Этот формирующийся сегмент состоятельных клиентов станет основным источником дохода для многих розничных банков. Многие из этих клиентов плохо знакомы с финансовыми услугами, и поэтому им сложно принимать решения, которые касаются ответственного расходования кредитных средств и их использования по назначению. Сегодня многие российские банки стремятся повысить производительность труда путем автоматизации, централизации и внедрения принципов бережливого производства.

В нашей работе мы столкнулись с тем, что при реализации подобных программ без внимания остаются факторы, обусловливающие колоссальную разницу в пределах единой сети продаж.

Розничный бизнес — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. Независимо от организационного оформления, розничный банковский бизнес должен включать в себя следующие элементы: Продуктный ряд розничного бизнеса базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности. Стратегия развития розничного бизнеса — это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения.

Стратегия должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы банк имел возможность достигать и удерживать определенное конкурентное преимущество на рынке и формировать такой набор услуг, который позволял бы ему быть узнаваемым среди огромного количества конкурентов и постоянно наращивать объемы продаж своих услуг. Розничный бизнес ориентирован, главным образом, на внутренний рынок национальный рынок , его особенности и закономерности развития.

Одна из крупнейших финансовых корпораций в мире Citigroup Banking Corporation (SMBC) свой розничный банковский бизнес в.

Международная конференция"Розничный банковский бизнес" на протяжении многих лет является самым значимым событием в финансовых кругах, ежегодно привлекая более топ-менеджеров и руководителей ведущих розничных банков стран СНГ. В этом году эта актуальная бизнес-встреча соберет в Ялте главных игроков рынка для обсуждения новейших стратегий развития продуктовых портфелей, расширения клиентской базы и увеличения эффективности.

Отличительной особенностью Конференции является ее четкий акцент на практику. В фокусе этого года — опыт, идеи, прогнозы от ведущих банкиров: Для участия в конференции приглашены: Председатели Правления банков, Руководители розничного бизнеса, Директора департаментов платежных карт, Руководители индивидуального бизнеса, ведущие эксперты международных платежных систем, поставщики решений, а также те, кому интересны вопросы Конференции. Основные тематические направления конференции: Насыщенная 2-х дневная программа и специально разработанный формат Конференции гармонично сочетают интенсивную работу делегатов в секциях и неформальное общение во время внепрограммных мероприятий Конференции в одном из самых живописных мест Крыма!

В бокалах одного из участников Конференции может оказаться не только шампанское, но и настоящий бриллиант!

Розничный бизнес коммерческих банков

Это обстоятельство, в частности, образует неплохое поле для аппаратной борьбы между менеджерами и подразделениями за сферы влияния. Деятельность банка по обслуживанию клиентов традиционно разделяется на коммерческий и розничный неторговый секторы. Такое деление основывается на различных подходах к ведению дел в указанных областях. Более того, оба вида деятельности способны функционировать сами по себе и часто существуют параллельно в виде отдельных банков с общими собственниками.

Однако, дело не только в терминах. Действительно, понятие не определено ни в нормативной, ни законодательной базе, а следовательно, может пониматься по-разному.

Основное назначение бизнес-энциклопедии"Розничный банковский бизнес" - обобщение накопленного российскими коммерческими банками опыта в.

Варианты организации розничного банковского бизнеса: Розничные банковские сети организуются таким образом, чтобы обеспечить возможность оказания любой из существующих услуг в каждом отделении банка или даже на расстоянии. Перспективным направлением расширения сети продвижения банковских услуг является сотрудничество коммерческих банков с Почтой России. Информация бюро кредитных историй особенно востребована банками, работающими на розничном рынке.

Кредитные ипотечные брокеры оказывают услуги клиентам в подборе программ по кредитованию и оформлению документов на получение кредита. За свои услуги брокеры получают вознаграждение, которое рассчитывается как определенный процент от сделки либо назначается в виде твердой суммы. У ипотечного брокера клиент может получить и оценочные услуги, и услуги юриста, финансового консультанта, страховщика и риэлтора.

Стратегия развития розничного бизнеса, в соответствии с мировой банковской практикой, основываться на следующих принципах:

«Через 10 лет розничные банки станут -компаниями»

Давыдова, предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес. Сущность и виды розничных банковских услуг 1. Содержание банковского бизнеса в корпоративном и розничном сегментах Повышение функциональной роли банковской системы в решении задач, стоящих перед экономикой страны, обществом и государством, возможно на основе расширения спектра проводимых банками операций. При этом должны учитываться растущие потребности клиентов организаций и населения , а также необходимость постепенного перехода на международные стандарты деятельности для обеспечения более полного удовлетворения спроса на банковское обслуживание.

Современный банк представляет собой сложную экономическую систему, является субъектом хозяйственных и правовых отношений, его деятельность подвержена воздействиям внешней среды и частично обусловлена ими. Результаты деятельности банка определяются как качеством принимаемых управленческих решений, структурой и характером проводимых операций, так и экономической ситуацией в стране, состоянием производственной и непроизводственной сфер, социально-экономической политикой государства.

Структура пассивной базы розничных банков и основные факторы, Премиальные карты Gold, Platinum, Visa Infinite, MasterCard World Signia перейти.

Анализируя перспективы развития розничного бизнеса российских банков, автор отмечает, что тенденция существенного увеличения доли частных клиентов в ресурсной базе банков не сопровождалась соответствующим изменением в структуре банковских активов, в силу чего уровень концентрации кредитных рисков на ограниченном числе заемщиков и концентрации инвестиций в ценные бумаги по-прежнему остается чрезвычайно высоким.

Приведены основные факторы, ограничивающие развитие розничного рынка в России. Интерес для читателей представляет и предложение о применении методики сигма-девиации для оптимизации бизнес-процессов розничного блока коммерческого банка. Тенденции и направления развития банковской системы России Последние пять лет отмечены интенсивным развитием банковской системы России.

При этом темпы роста активов банковского сектора в настоящее время несколько опережают темпы роста ВВП. В то же время посткризисные темпы развития всей банковской системы значительно уступают темпам развития иных секторов экономики. В связи с этим на данном этапе банковская система России не способна полноценно решать задачи кредитования текущих операций реального сектора и практически не участвует в кредитовании долго- срочных инвестиционных проектов.

При этом процентное соотношение объема кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям-резидентам, включая просроченную задолженность, к ВВП составляет по состоянию на При столь незначительной доле банковского сектора в экономике насущной проблемой становится недокапитализация банковского сектора.

В связи с этим остро встает вопрос о неспособности банковской системы России обеспечить потребность предприятий в кредитных ресурсах. Дефицит длинных инвестиционных кредитных ресурсов подталкивает крупные предприятия и естественные монополии, преимущественно экспортно-ориентированных секторов экономики, выходить на мировой рынок трансграничных кредитных ресурсов. Как следует из обзора, подготовленного Банком Москвы, во втором квартале г.

Указанные кредитные ресурсы привлекаются коммерческими банками преимущественно для крупных по российским меркам заемщиков, которые пока не могут пользоваться услугами , но ведут достаточно прозрачный бизнес. Для таких компаний привлечение синдицированных кредитов через российские банки — чаще всего промежуточный шаг к получению прямого финансирования на мировых рынках.

продал розничный банковский бизнес в Италии

Эта актуальная бизнес-встреча соберет в Ялте основных участников рынка для обсуждения новейших стратегий развития продуктовых портфелей, расширения клиентской базы и повышения эффективности бизнеса. Отличительной особенностью Конференции является ее четкое акцентирование на практических аспектах. В фокусе этого года — опыт, идеи, прогнозы от ведущих банков: Рынок розничных банковских услуг радикально изменился за — гг.

Прежний агрессивный рост рынка вынуждал банки к экстенсивному развитию. Не было времени на передышку и сил на структурную модернизацию.

Именно мы привели их в банковский бизнес и начали использовать самый передовой опыт в оформлении и планировании отделений по всему миру.

Как только на рынке появились сигналы надвигающегося кризиса, население запаниковало и начался серьезный отток вкладов. Перед банками встал вопрос, как же в таких условиях спасти розницу и остановить отток вкладов. Для начала обратимся к статистической информации. По данным Банка России, отток вкладов населения в октябре г. В ноябре повальное изъятие средств замедлилось и составило 95,1 млрд руб. К декабрю прирост на рынке вкладов составил млрд руб.

Симуляция : Розничные банковские услуги

Совершенствование технологий предоставления розничных банковских услуг, оптимизация и развитие сети структурных подразделений банков, развитие удаленных каналов обслуживания, разработка новых и совершенствование действующих линеек банковских продуктов, внедрение в практику работы принципов комплексного обслуживания розничных клиентов, повышение качества и культуры обслуживания населения входит в число приоритетных задач развития банковской политики Республики Беларусь. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на — годы [1] предусматривает возможность перехода на качественно новый уровень отношений банков с частными клиентами за счет предложения на выгодных условиях совокупности наиболее востребованных услуг.

В качестве основных направлений увеличения спектра розничных банковских услуг рассматриваются: В учебном пособии рассматриваются сущность, структура и инфраструктура банковского розничного бизнеса, организация расчетного и кассового обслуживания населения банками, особенности осуществления переводов через частные платежные системы, сущность, организация и инфраструктура банковских операций с пластиковыми карточками. Представлено содержание и особенности организации банковских операций с населением с валютными ценностями, дорожными чеками, иных розничных посреднических услуг.

Дисциплина «Розничный бизнес коммерческих банков» входит в вариативную часть профессионального цикла дисциплин по направлению подготовки.

.

Интернет-магазин товаров для развлечений"МЕЛОМАН"

.

Основное назначение бизнес-энциклопедии «Розничный банковский биз- Ситуация в мире и в России меняется быстро. До осени года очень.

.

Перспективы развития розничных банковских услуг на российском рынке

.

Международная Конференция «Розничный Банковский Бизнес» на по развитию бизнеса OpenWay в Восточной Европе и Центральной Азии ( Россия).

.

Российская экономика в 2015 году: розничный банковский бизнес